Читать книгу Банкротство физических лиц: как пережить финансовый крах онлайн

Полагаю, такая поучительная притча оградит вас от необдуманных действий по кредитованию. Мне понятны стремления и чаяния предпринимателя (я десятки лет консультировал их в налогообложении), берущего кредит для бизнеса под 10 %: они уверенно рассчитывают, что на выпущенной продукции или перекупленном товаре получат 30 % прибыли. У них есть логика и примитивная арифметика: 10 % он отдал банкиру, а 20 % оставил себе. Но вот о чем думают граждане, оформляющие автокредиты под 10 % годовых на дорогой автомобиль или на дорогой гаджет – непонятно. Купленный автомобиль уже по выходе из автосалона становится дешевле на 20 %. То же самое происходит с квартирами. Зарабатывать на этих приобретениях они не смогут, да и не собираются. Это дает им лишь улучшенное личное потребление – так сказать, повышает качество жизни. Отеческий совет: через сбережения заранее заработайте на это улучшенное качество жизни, а не отдавайте через проценты свои кровно заработанные средства. Арифметика ужасающая: итоговые суммы, уплаченные по ипотеке за все года, равны стоимости двух ваших квартир. Это при условии, что вы их приобретаете прямо сейчас. Получается, что вы строите квартиру не только себе, но и банкиру. Точнее, сыну банкира. Ведь сам банкир – человек состоятельный – уже имеет квартиру, и еще одна ему не нужна. Вами заработанная и «подаренная» ему новая квартира будет просто перепродана. Так сказать, деньги – к деньгам.

«Деньга деньгу наживает.

Деньга деньгу родит».

«Уговор дороже денег».

«Банкир – это человек, который одолжит вам зонтик в солнечную погоду и отберет его в тот самый момент, когда начнется дождь».

(Марк Твен)

А теперь внимание! Achtung[4]! Здесь – суть банковского бизнеса! Алгоритм всех действующих договоров во всех банках практически одинаков: вначале вы отдаете заработок банкиров в виде процентов, а только затем погашаете тело кредита. Вспомните фразу из только что прочитанной притчи: «Послушай Иван, – молвит дальше Авраам, – если летом будет засуха, ты же не сможешь вернуть мне заем. Так что отдай мне заранее проценты по кредиту». Тем паче, что большинство банков наказывают штрафами тех заемщиков, которые возжелали досрочно погасить кредит – если у них появилась такая возможность. А все почему? Таким образом банки получают от нас некую денежную компенсацию за незаработанные ими в будущем деньги.