Читать книгу Инвестиционный советник онлайн

Если есть выплаты от государства или доходы от инвестирования, их тоже нужно прибавить к совокупным доходам, особенно если это регулярные и стабильные поступления.

Систематизация расходов

Расходы человека или семьи делятся на несколько категорий:

текущие

траты на активы 

налоги и штрафы 

погашение долгов и обслуживание кредитных продуктов

Анализировать доходы и расходы легче, если вы уже ведете их регулярный учет с помощью специальных программ или приложений. Даже если траты не поделены четко на категории, можно изучить выписку по банковскому счету или приходы и расходы по картам.

Чтобы рассчитать средние значения, понадобится статистика за 3—5 месяцев. Эта информация подойдет для планирования первой версии личного бюджета. Если ваши доходы превышают расходы на нужную вам величину, можно ничего не менять. Но, как правило, всегда найдутся статьи, по которым есть что улучшить.

Для удобства учета расходов их нужно разделить на 2 глобальные категории – обязательные и необязательные. Внутри группы можно выделить несколько статей.

Например, обязательными могут быть:

– ежедневные покупки – продукты питания и товары для дома;

– одежда и обувь;

– регулярные платежи: ЖКХ, налоги, связь, интернет, оплата детского сада или абонемент в спортзал;

– красота и здоровье: посещение косметолога, расходы на обследования и лечение, товары для ухода за телом;

– транспортные расходы;

– кредиты и другие долги;

– подарки;

– другие обязательные расходы.

К необязательным можно отнести:

– развлечения;

– хобби;

– игрушки;

– дополнительные платные занятия;

– прочие и непредвиденные расходы.

Приведенный перечень – приблизительный, вы можете группировать расходы по-своему. Внутри каждой статьи можно выделить подстатьи – например, «транспортные расходы» поделить на траты на общественный транспорт и личный автомобиль, а статью «личное авто» разбить на подстатьи «заправка», «страховка», «парковка», «замена резины», «регулярное техобслуживание».

При делении расходов на обязательные и необязательные руководствуйтесь здравым смыслом. Логично, что базовые продукты для приготовления пищи – обязательные, а вот покупку вина, сладостей или снеков можно отнести к необязательным тратам или развлечениям.