Читать книгу Инвестиционный советник онлайн
– капитал, который вы планируете инвестировать, но на текущий момент нет подходящих финансовых инструментов по соотношению «риск – доходность».
Долго хранить сбережения в денежных инструментах – не самая лучшая идея из-за инфляции, но в некоторых случаях держать средства в таком виде просто необходимо, потому что это самый ликвидный финансовый инструмент.
Еще к инструментам денежного рынка относят краткосрочные облигации, но это уже частности.
Глава 4.
Банковский вклад
Вклад в банке – самый доступный и понятный финансовый инструмент даже для тех, кто никогда раньше не занимался инвестициями. Пассивный доход от вклада – это проценты, которые банк начисляет вкладчику за хранение и пользование его деньгами.
Банковский вклад, или депозит, – это традиционный способ сбережения и частичной защиты капитала от инфляции. Однако чтобы прожить только на пассивный доход от вклада, понадобятся очень крупные суммы. И тут вскрывается сразу несколько нюансов:
– Деньги на вкладах защищены государством, но только в пределах 1,4 миллиона рублей внутри одного банка. То есть если вы хотите разместить на депозите более крупный капитал, открывайте вклады в нескольких банках. Следите, чтобы сумма в каждом банке с учетом начисленных процентов не превышала установленного лимита: тогда в случае возникновения у банка проблем вы гарантированно вернете все свои накопления.
– В РФ вкладчики обязаны платить налог с полученной прибыли. В 2021 и 2022 годах его отменили, но, вероятно, с 2023 года таких послаблений не будет. Обратите внимание: размещенный на депозите капитал налогообложению не подлежит, а вот с процентов удержат 13% от всех сумм, которые превысят 1 миллион рублей, умноженные на максимальную ключевую ставку ЦБ в отчетном году. При этом доход считается по всем банковским вкладам, которые открыты на одного и того же человека, то есть если вкладов будет 3—5, посчитают доход по всем; и скрыть эту информацию от ФНС не удастся, так как банки ее передают автоматически по всем своим клиентам.
Для справки: информацию о средней пенсии россиян вы можете найти на сайте Минтруда8.